Не так давно Детектив поднимал с вами тему так называемого народного финансирования — краудфандинга, с помощью которого вы можете собрать с миру по нитке (или по рублю) на осуществление своей идеи или на запуск своего проекта.
Сегодня мы продолжим тему народного финансирования и поговорим о похожем, но более интересном и потенциально более прибыльном инструменте — краудинвестинге.
Почему краудинвестинг кажется нашей команде более интересным явлением? Потому что здесь может заработать и тот, кто запускает свой проект (т.е. стартапер), и тот, кто вкладывает деньги в финансирование запуска (т.е. инвестор).
Как это работает и действительно ли можно (и нужно) зарабатывать на краудинвестинге? Давайте разберемся вместе.
Краудинвестинг. Что это?
Итак, краудинвестинг — это разновидность краудфандинга. Но если в краудфандинге люди вкладывают в тот или иной проект деньги на безвозмездной (или почти безвозмездной основе), то краудинвестинг построен на акционном капиталле.
Иными словами,
Краудинвестинг — это инвестирование денег в проект за возможность получения части прибыли в дальнейшем. Т.е. инвестор, вкладываясь в проект, претендует на определенную долю прибыли.
Так инвестор стартапа становится акционером и получает процент от дохода компании и от ее продаж (прибыли).
Например, некая группа людей хочет начать производить брендовую одежду, создает бизнес-план и предлагает прочим людям поучаствовать в развитии фирмы. Заинтересованные люди вкладывают деньги в компанию и автоматически становятся ее акционерами. Т.е. когда фирма откроется, начнет производить одежду и получать с этого доход, то определенный процент выручки будет уходить тем людям, кто профинансировал развитие этой фирмы на этапе запуска.
В теории это выглядит как разновидность пассивного дохода: вы вложились один раз и потом раз в квартал получаете денежки с компании до самого конца ее существования. А если вы выбрали проект, в который вложились с умом и проект внезапно обрел бешеную популярность, то есть большая вероятность озолотиться на прибыли этой компании.
Об этом стоит помнить:
Говоря о краудинвестинге, стоит учесть, что прибыль правообладателя и прибыль инвестора будут лишь в том случае, если проект не только удачно стартовал, но и вполне себе успешно работает на протяжении какого-то промежутка времени.
Почему краудинвестинг в России связан с большими рисками?
В России сейчас кризис. Многие компании открываются и многие закрываются. Многие проваливаются еще на этапе запуска. Иные запускаются, но становятся банкротами в течение нескольких месяцев после открытия. Это в общем-то нормальный и естественный процесс: в бизнесе выживает сильнейший.
Получается, что краудинвестинг — крайне рискованный инструмент для заработка. Основная задача вкладчиков — как минимум сохранить свои средства, поэтому инвестиции в проекты на стадии стартапа явно не для них. Из-за длительности проектов и невозможности выйти. Нет гарантий и уверенных возможностей для качественного заработка.
Чтобы зарабатывать на краудинвестинге, нужно обладать хорошим аналитическим мышлением, а также экономическим чутьем. Разбираться в современной ситуации на рынке России. Выбирать проект, основываясь не на эмоциях и симпатиях, а на здравом смысле. Так, например, может оказаться, что какая-нибудь фирма по производству туалетной бумаги окажется более востребованной и успешной, чем какой-нибудь яркий стартап с кричащим названием и заманчивыми обещаниями.
Поэтому если вы действительно рассматриваете краудинвестинг в качестве возможного варианта для инвестиций и получения пассивного дохода, то еще раз взвесьте все возможные риски, прежде чем вкладывать свои сбережения в развитие тех или иных проектов.
Краудинвестинг-площадки. В чем суть?
Итак, тема краудинвестинга вас заинтересовала и вы, несмотря на все риски, хотите этим заниматься. Что дальше?
Дальше вам нужно выбрать хорошую площадку, специализирующуюся на краудинвестинге.
Механизм всех подобных сервисов примерно один и тот же:
Человек или группа людей, которые хотят открыть своё дело (иными словами, стартаперы), регистрируются на специальном сервисе. Там они подробно описывают свою идею, расписывают бизнес-план своего стартапа, дальнейшее развитие и пр. Краудинвестинг-площадка оценивает потенциальную успешность конкретного стартапа и просчитывает риски.
В соответствии с рисками стартапу присваивается тот или иной статус:
- зеленый — с минимальными рисками и большой вероятностью успеха,
- желтый — со средними рисками и средними возможностями,
- красный — с большими рисками.
Когда вы приходите на конкретную краудинвестинговую площадку в качестве потенциального инвестора, вы видите все возможные стартапы: и с высокими, и со средними, и с низкими рисками. С вложений в каждый из этих проектов в потенциале вы можете заработать определенный процент. Но с «зеленых» стартапов (т.е. с потенциально успешных) ваш процент прибыли будет небольшим, а с «красных» (с высокими рисками) ваш процент прибыли будет высоким.
Соответственно, чем больше вы рискуете, тем больше в потенциале можете заработать, если проект, несмотря на риски, все-таки успешно запустится и начнет получать доход. С потенциально успешных стартапов доход будет гораздо ниже, зато более стабильный.
Некоторые продвинутые специалисты по краудинвестингу делят свои вклады и инвестируют одновременно и в зеленые, и в желтые, и в красные проекты. Чтобы в случае потери денег на красных проектах, иметь запасной доход с успешных стартапов.
Самые популярные краудинвестинг-площадки России
Т.к. краудинвестинг (как и краудфандинг) пришел к нам из США, то первые и самые популярные краудинвестинг-площадки -это иностранные (то бишь американские) сервисы.
Нас же, как граждан России, интересуют именно российские площадки краудинвестинга.
Ниже мы перечислим самые популярные:
StartTrack. Является самой популярной краудинвестинг-площадкой в России. Существует аж с 2013 года.
Преимущества:
- Невысокий порог входа (можно инвестировать от 10000 рублей);
- Большое количество разнообразных проектов.
Заявленная доходность: до 35% в год.
Aktivo. Принадлежит основателю популярных сервисов kupivip и carprice. Активо специализируется на инвестициях в доходную коммерческую недвижимость ( выкупают недвижимость, которую в последствии перепродают магазинам типа “пятерочки”).
Более высокий порог входа (от 500 тысяч рублей).
Заявленная доходность: до 17 % в год.
Альфа-поток. Краудинвестинг-площадка, созданная Альфа-банком.
Главная особенность: чтобы получать доходность, нужно продержать деньги минимум полгода.
Порог входа невысокий (10000 рублей).
Заявленная доходность: до 30% в год.
Краудинвестинг: плюсы и минусы
Так стоит ли игра свеч и нужно ли связываться с краудинвестингом в России?
Давайте еще раз перечислим плюсы и минусы данного явления.
Плюсы краудинвестинга:
- Возможность инвестировать небольшие суммы в интересные проекты и стартапы.
- Наличие потенциально высокого дохода (30-50% в год)
- Возможность вложиться сразу в несколько проектов.
Минусы краудинвестинга:
- Отсутствие гарантий. Легко можно нарваться на мошенничество.
- Высокие риски провала запуска проекта (и, соответственно, денежных убытков с вашей стороны)
- Практически полное отсутствие правовых норм, которые регулируют деятельность краудинвестинг-платформ.
- Высокий риск банкротства самой площадки краудинвестинга.
Выводы: Краудинвестинг — сравнительно молодое явление в России, поэтому сейчас оно всё еще находится на стадии развития. Возможно, со временем краудинвестинг обрастет правовыми нормами и станет более безопасным полем для инвестиций. На данный же момент времени вкладываться в стартапы на подобных площадках — дело рискованное. Большинство проектов закрывается и перестает выплачивать дивиденды своим инвесторам. Да и не стоит забывать о мошенниках, которые могут собрать с вас деньги и исчезнуть (ведь никто не может проконтролировать, что именно они будут делать с собранными средствами).
Поэтому если вы новичок и плохо разбираетесь в экономике и финансах, возможно, стоит инвестировать свои средства во что-то более стабильное и надежное.
А еще иногда инвестировать полезно в собственное образование. Например, можно освоить высокооплачиваемую интернет-профессию в онлайн-университете Нетологии.
Ну и, конечно, не забывайте подписываться на нашу рассылку!
