Когда речь идёт о разборе какого-либо мошенничества, то всегда само собой подразумевается, что количество денег уменьшается на счету несчастной жертвы, а увеличивается количество этих денег на счету у жуликов-хитрецов.

Но вступление этой статьи сейчас может немного вас удивить, так как здесь речь пойдёт о мошенничестве, при котором изначально сумма денег на банковской карте человека существенно увеличивается. Человеку на банковскую карту пришли деньги — какой нам смысл писать статью в блог? В чём заключается мошенничество, когда деньги поступают на карту, а не утекают с неё?

Дело в том, что в последнее время по интернету начали ходить истории, как человеку на карту поступает сумма денег, а потом, спустя несколько дней, человеку звонят суровые мужчины и заявляют, что ему вообще-то был выдан кредит, а теперь этот кредит надо бы вернуть и выплатить огромные проценты по нему.

Потенциально любой человек может стать жертвой такой уловки. Но давайте разберём пример подобного развода на деньги и решим, действительно ли это мошенничество, возможно ли такое в рамках законодательства РФ, и не являются ли подобные истории полными выдумками от начала до конца.

Развод начинается с поступления денег на карту

Прежде чем приводить своё мнение и доводы, надо ознакомиться с примером мошенничества, а потом уже решать, стоит ли гражданам страны его опасаться. Но в первую очередь разберёмся с определениями.

Каждый из нас с вами слышал про МФО — это микрофинансовые организации, которые выдают кредиты на очень непродолжительные сроки. Зачастую кредиты выдаются без поручительств, зато под грабительские проценты. В представлении обывателей МФО — это небольшой пластиковый киоск, вывеска которого гласит, что любой может получить там займ без обмана под очень низкие проценты (да-да…)

Технически МФО в России не существуют с 2018 года, так как все организации подобного вида разделились на подвида: МКК — микрокредитная компания, и МФК — микрофинансовая компания. Почему это важно, объясним немного попозже. Но все эти заведения в обывательских неформальных разговорах до сих пор зовутся общим термином «микрофинансовая организация».

как выглядит типичная микрофинансовая организация в которой могут сидеть мошенники и обманывать людей с процентами и займами

С определениями закончили, теперь переходим к мошенничеству. Все эти микрофинансовые киоски всегда были недовольны, что заработок с клиентов получается не особо большой, так как клиентами являются зачастую бедные люди, которым надо на что-то прожить до зарплаты. Судя по некоторым данным (например, из Российской Газеты), эти организации придумали методику, как подсадить на кредит ничего не подозревающего человека.

Сначала человеку на счёт поступает приличная сумма денег — например 45 тысяч рублей. Вот так, ни с того ни с сего, кто-то сделал перевод на такую сумму. Через несколько дней, когда из-за бездействия отправителей скептицизм сменяется на радость от того, что можно распоряжаться дарёными деньгами, на связь выходят те, кого мало кто хочет встретить в своей жизни — коллекторы!

примерно так коллекторы из микрофинансовых организаций общаются с должниками

Эти неприятные люди начинают требовать вернуть кредит и выплатить проценты. Основание — якобы ваш долг (в виде внезапно полученных на счёт денег), который вы вовремя не вернули некоей микрофинансовой организации из заполярного региона, был перепродан коллекторам. Теперь долг надо вернуть им вместе с набежавшими процентами, которые равняются трём процентам в день. Это значит, что через месяц сумма «кредита» практически удваивается.

По данным упомянутой выше Российской Газеты, пострадавшим от такого мошенничества оказался инженер из Твери, который собственно и пришёл в редакцию и пожаловался, что внезапно получил на счёт почти 50 тысяч рублей. По его словам, отправитель ему неизвестен, деньги вернуть банк не может, так как в переводе нет реквизитов, и отправителя также определить в банке не могут. Также инженер заявляет, что ему названивают коллекторы и требуют вернуть долг вместе с процентами. При этом заявление полиция не принимает, так как не видит состава преступления (в этом они правы — деньги же прибавились).

Другие подобные случаи сильно похожи один на другой. Далее процитируем ещё один пример:

Ситуация показывает, что МФО может выдать микрозайм даже без ведома и заявления самого заемщика. Такая история недавно произошла и в Екатеринбурге.

И там человеку на карту внезапно пришла сумма в 15 тысяч рублей. В своем банке он выяснил, что это был перевод от микрокредитной конторы, зарегистрированной в Татарстане. В банке, на карту которого пришли деньги, отказались что-либо делать — там сказали, что раз перевод прошел успешно, отправить деньги назад запрещает законодательство.

И единственным вариантом оказалось обращение в саму МФО с заявлением с требованием забрать назад свой кредит. Правда, сделать это оказалось крайне сложно. Связаться с кредиторами проблемно — телефон постоянно недоступен, а на электронные письма компания не отвечает.

Проблема эта довольно новая. Как с ней бороться, не знают не только обычные граждане, но и специалисты. Неужели получается, что можно чуть ли ни закинуть деньги в форточку случайному человеку и потом сообщить ему, что он получил кредит, который обязан вернуть с процентами? Ситуация тревожная, но что-то здесь не так. Этим способом всё население страны можно сделать должниками.

Попробуем разобраться, что можно сделать, если описанная ситуация гипотетически всё же произойдёт с кем-то из нас с вами.

Мнение юриста про новый вид мошенничества

Некоторые российские издания, ознакомившись с описанным мошенничеством, приводят мнение юристов по поводу того, что делать, если вы получили непрошенный денежный перевод. Юрист Анна Юфа советует сначала зафиксировать факт получения платежа в своём банке. Для этого нужно написать заявление об ошибочном платеже (форма заявления выдаётся в самом банке) и сделать себе копию, на которую сотрудник банка должен поставить штамп о принятии.

После этого необходимо в том же банке выяснить, кто конкретно перечислил вам деньги. Если есть хоть малейшие подозрения на микрофинансовые организации — можно смело жаловаться в Центробанк и заявить, что никаких договоров не заключали и что деньги перечислены безосновательно.

Далее можно затребовать договор, на основе которого были перечислены деньги и не забывать, что в России понуждение к заключению договора запрещено законом. Нет никаких оснований перечислять вам деньги при отсутствии договора. А всеми возвратами уже должен заниматься сам банк после получения заявления.

без договора нет основания ни на какие действия в том числе на перечисление денег

Но лично мы считаем, что мало кто пойдёт выполнять перечисленные действия, получив какую-то сумму денег на счёт. Всё сказанное выше следует иметь ввиду на гипотетический случай возникновения подобных ситуаций, однако у нас есть свои размышления на этот счёт. Далее попробуем разобраться, действительно ли настолько опасно такое мошенничество, или же ситуация не такая напряжённая, как её выставляют в российских изданиях.

Мнение Детектива о непрошенных кредитах от микрофинансовых организаций

Мы внимательно изучили все примеры мошенничества, на которые опираются СМИ при публикации статей с громкими заголовками «Новый вид мошенничества набирает обороты! Специалисты не понимают, как с ним бороться!»

При анализе и разборе ситуаций, на которые ссылаются издания, всплывает огромное количество умолчаний, противоречий и несоответствий объективной реальности.

Выше мы ссылались на пример инженера из Твери, получившего несколько десятков тысяч рублей на банковскую карту. Всюду говорится следующее:

…попытка вернуть деньги не удалась. Инженеру в банке объяснили, почему у него ничего не вышло с попыткой возвратить сумму неизвестному отправителю. В переводе нет никаких реквизитов

Уже это не соответствует действительности. В правилах любого банка обязательно есть пункт о том, что каждое получение средств можно оспорить и отправить назад как ошибочный перевод. То есть утверждать, что банк не может отправить обратно платёж — это прямо враньё, иначе не сказать. Если говорить про Сбербанк, то они часто в уведомлениях об успешной операции пишут, что получатель может отменить перевод. Текст следующий:

Если вы отправили перевод не тому человеку и хотите вернуть деньги, попросите получателя позвонить в Сбербанк по номеру 900 и отменить операцию. По закону вернуть перевод может только получатель.

Также, если коллекторы звонят из другой области, то угрожать они могут только тем, что взыщут деньги с процентами через суд. Для этого у них должен быть пакет документов, который они должны предоставить в суде, а значит они должны владеть способом подделки кредитного договора, который примет суд. Мошенники, которые на такое способны, не занимаются суммами в несколько десятков тысяч рублей, риски совершенно неоправданные. Иначе это будут очень слабоумные мелкие мошенники, если они решат тащить в суд заведомо поддельные бумаги.

мелкие мошенники не будут заниматься подделкой документов и пытаться обращаться с ними в суды

В интернете некоторые комментаторы ссылаются на статью 1107 ч.2 ГК РФ, в которой речь идёт про необоснованное обогащение. Но по факту в быту она не работает (если только эту статью не пытаются использовать для обвинения каких-нибудь оппозиционных структур). Мы в блоге в рубрике с лохотронами опубликовали более 200 статей с разными видами мошенничества. Под многими статьями пишут читатели, которые переводили деньги мошенникам и никак не могли вернуть обратно эти деньги, даже через полицию. Или большинство читателей наверняка имеет пример в виде пожилого родственника, который переводил деньги мошенникам и подтвердил перевод одноразовым паролем. Процент тех, кто смог вернуть деньги, колеблется в районе нуля.

Ещё аргумент в пользу сомнения по отношению к историям о потерпевших — упомянутое в начале статьи деление компаний на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК). Те, которые МКК, не умеют права проводить удалённую идентификацию клиента (по федеральному закону 115). Те, которые МФК — они должны иметь очень много средств на резервных счетах, без этого ЦБ РФ не выдаст им статус, который очень легко потерять. За любые подозрения в махинациях ЦБ с удовольствием отберёт статус у компании.

Вдобавок к этому стоит сказать про упомянутый 115-ФЗ — за его исполнением очень следит ФСБ, не без помощи ЦБ РФ, который выборочно делает проверки заёмщиков каждый квартал. Даже если у мутного МКК есть украденные паспортные данные — долго эта компания без проверок не проживёт, вычисляется всё довольно легко, наказания суровые. К этому добавляется Роскомнадзор, который наказывает коллекторов, если у них на руках нет разрешения на обработку персональных данных и разрешения на их передачу третьим лицам. Эти разрешения должны быть подписаны человеком, который получил денежный займ.

Таким образом, мы хотим сказать, что беспокоиться не нужно. Мы считаем, что люди, получившие внезапные деньги на счёт, стали жертвами обычных мошенников, не имеющих отношения ни к каким микрофинансовым компаниям, а весь расчёт на шантаж. То есть мошенник присылает кому-то деньги, потом звонит человеку и пугает его. Если человек верит и пугается, он отсылает обратно не только полученную сумму, но и какую-то дополнительную сумму «процентов».

Либо же пострадавшие могли отчасти приврать и додумать свои истории. Не исключено, что они ранее брали кредиты в микрофинансовых учреждениях, но не всё погасили, просрочили платежи, столкнулись с коллекторами, после чего пришли жаловаться в редакцию газеты, выставляя в этой истории виноватыми всех, кроме себя.

Выводы и итоги

В большинстве случаев мошенники пытаются взять человека на испуг, внушая ему, что он может потерять деньги (требование перевести свои деньги на «безопасный счёт»), либо что он может пострадать (якобы на него подадут в суд, который взыщет кругленькую сумму).

Ничего нового мы здесь не посоветуем: следует не поддаваться панике и испугу, не сообщать со своей стороны никаких данных, а также внимательно слушать, что вам говорят, и задавать встречные вопросы и обращать внимание на противоречия или размытость формулировок.

Желаем вам сохранять хладнокровие и выдержку! А вместо мыслях о мошенниках рекомендуем вам заняться действительно полезным и правильным делом — саморазвитием. Для этого вы можете перейти на сайт хорошего онлайн-университета и посмотреть — вдруг какая-то тема по саморазвитию вам откликнется и заинтересует. Чтобы открыть сервис саморазвития, просто нажмите по ссылке

Также подпишитесь в форме ниже, чтобы получать полезные статьи про мошенничество в интернете и про удалённые способы заработка денег из дома.

Оставить комментарий
Комментировать через VK

Комментарии

  1. Егор | 19.08.2021 в 15:13 | Ответить

    эх, мне бы так. причём даже не в деньгах дело, а пообщаться с коллекторами. и не из каких-нибудь белых контор типа екапуста, а с чёрными. ванкликмани или робот мани или деньги сразу например. по факту это одна шарага, ООО финбридж. в Растове сидят их калы, такие интересные персонажи. ржу над ними всегда.
    у меня в трёх МФО займы, больше года не плачу. ни одна из них даже с заявлением на выпуск судебного приказа не пошла. про полноценный иск вообще молчу. звонят клоуны, как я их называю гарнитурные приставки и за чужое тявкают похлеще чем как если бы взяли лично у них.
    не призываю брать и не платить, просто если не можете платить, не платите и не бойтесь этих псов. есть антиколлекторы, на них можно переадресацию ставить. вам минус психологическая нагрузка, а им контент для ютуба, чтобы открывать людям глаза. очень жаль, что о таких мало людей знают. но сила действия равна силе противодействия. то есть придёт время, когда на каждого коллектора найдётся свой антиколлектор. за последние лет пять ситуация улучшилась, люди стали умнеть. даже кал агентства типа эвереста, в котором каждая алкашка и должница, часто звонят роботы. кадров видимо не хватает и это радует. как-то так

    • Сергей | 16.09.2021 в 19:47 | Ответить

      Могу слить телефоны, надо? %)

  2. Сергей | 16.09.2021 в 19:45 | Ответить

    В случае такого перечисления ответ один:
    Выяснить, что перечислил не работодатель, не контрагенты, не ошибочный перевод и слать все суровых мужчин лесом по направлению процентов.
    Не ошибочный, а осознанный перевод был?
    Радуйтесь — эти бабки ваши, а перечислили им вам лохи.
    Вернуть они их могут только по решению суда, и без процентов. %)
    И еще, ваш счет в банке в идеале знает только БАНК, ВЫ, и те, кому вы сообщили.
    Если осознанный и на ваш счет от неизвестного лица — значит БАНК слин информацию на сторону. Что наказуемо.

  3. Сергей | 16.09.2021 в 19:49 | Ответить

    Да, на всякий случай. Безадресное перечисление может быть от ФСС по больничному.
    Но проценты вернуть они не просят :)))

Добавить комментарий для Егор Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Навигация по записям